Motivations traitées : Constituer un capital / Gérer un capital / Préparer votre retraite / Organiser votre succession

Constituer un capital.

Deux possibilités.

1) Versement initial et versements libres.
Vous effectuez un premier versement de 1 500 €. Les versements suivants, libres, seront d’un montant minimum de 1 000 €.
Vous précisez la ventilation par support. Minimum : 150 € par support.

2) Versements libres programmés.
Vous effectuez un premier versement de 150 €. Vous choisissez le montant des versements suivants : 75 € par mois, 75 € par trimestre, 150 € par semestre, 300 € par an.
Vous précisez la ventilation par support. Minimum : 75 € par support.

Vous pouvez à tout moment modifier le montant ou la répartition de vos versements, les interrompre, les reprendre.

À votre disposition :
- un fonds en euros, Eurossima, à capital garanti
- des Unités de Compte indexées sur la bourse. Plus de 100 supports.
- des dizaines de gestionnaires
- des outils d’aide à la décision : simulation financière, Profil de risque, portefeuilles-modèles, recherche de fonds, Comparéo.

---------------

Gérer un capital.

Vous disposez d’un capital et souhaitez le faire fructifier.
À votre disposition :
- un fonds en euros, Eurossima, à capital garanti
- des Unités de Compte indexées sur la bourse. Plus de 100 supports.
- des dizaines de gestionnaires.

Vous pouvez à tout moment arbitrer tout ou partie d’un ou plusieurs supports vers un ou plusieurs autres supports.
- montant minimum de l’arbitrage : 1 500 €
- solde par support après arbitrage : 500 € minimum

Des outils d’aide à la décision vous aiderons à construire votre allocation d’actifs (simulation financière, Profil de risque, portefeuilles-modèles, recherche de fonds, Comparéo).

---------------

Préparer votre retraite.

Vous constituez, gérer, un capital à partir duquel vous pourrez compléter vos revenus grâce aux différentes possibilités de sortie.
1) Le rachat total : remboursement intégral de votre capital en une seule fois.
2) Les rachats partiels libres ou programmés : rachats libres ou périodiques (mensuels, trimestriels, semestriels, annuels).
Ils sont faiblement fiscalisés. L’administration considère que chaque retrait comporte une fraction d’intérêt et une partie du capital initial. L’imposition porte sur la seule fraction représentative des intérêts. Le taux d’imposition dépend de la durée d’existence du contrat au moment où le retrait est effectué.

3) La rente viagère.
Votre capital est converti en rente viagère trimestrielle réversible ou non.
Seule une partie est taxable à l’impôt sur le revenu en fonction de l’âge du crédirentier : 70 % (moins de 50 %), 50 % (de 50 à 59 ans inclus), 40 % (de 60 à 69 ans inclus), 30 % (au-delà de 70 ans).

----------------

Organiser votre succession.

L’assurance-vie est le placement idéal pour transmettre un capital hors succession à des personnes de votre famille ou non.

1) Vous êtes mariés.
Le patrimoine transmis au conjoint survivant dépend du régime matrimonial, d’une éventuelle donation entre époux, d’un testament, de la présence d’enfants communs ou non… La loi défiscalise les successions entre époux. Mais elle n’augmente pas les droits légaux du conjoint survivant (le droit civil avant le droit fiscal). L’assurance-vie est un excellent moyen pour accroître la part du conjoint survivant.

2) Vous êtes pacsés.
Le patrimoine transmis au partenaire survivant dépend d’un éventuel testament, de la présence d’enfants communs ou non…
La loi défiscalise les successions entre partenaires pacsés. Mais ils ne sont pas les héritiers légaux l’un de l’autre (le droit civil avant le droit fiscal). L’assurance-vie est un excellent moyen pour avantager son partenaire.

3) Vous vivez en concubinage.
Le patrimoine transmis au concubin survivant dépend d’un testament éventuel, de la présence d’enfants communs ou non… Sur le plan fiscal, il est considéré comme « étranger ». Le taux d’imposition est très lourd. L’assurance-vie est un excellent moyen pour transmettre un capital hors droits de succession à votre compagne/compagnon.

4) Vous constituez une famille recomposée.
Le patrimoine transmis au conjoint survivant dépend du régime matrimonial, d’une éventuelle donation entre époux, d’un testament, de la présence d’enfants communs ou non… L’assurance-vie est un excellent moyen pour avantager le survivant.

5) L’assurance-vie est de loin la meilleure solution pour transmettre, à votre décès, un capital à un parent éloigné ou à un tiers. Les sommes versées au(x) bénéficiaire(s) désigné(s) ne font pas partie de votre succession. Le régime fiscal applicable est avantageux puisqu’il ne dépend pas de votre lien de parenté avec le bénéficiaire (versements avant le 70e anniversaire).